Что нужно знать при заключении договора на потребительский кредит

По данным Чистопольского территориального отдела управления Роспотребнадзора, в ведомство часто поступают обращения от населения на эту тему. О том, что нужно знать потребителю при заключении договора на кредит (заем), рассказала главный специа­лист-эксперт территориального отдела Юлия Чурбанова.

— Широкое распространение получило потребительское кредитование, когда кредит выдается под покупку конкретного товара, а кредитный договор заключается непосредственно в торговом зале магазина или в соседнем помещении. Многие банки осуществляют деятельность, связанную с кредитованием граждан, через многочисленные дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, центры кредитования и иные подразделения, создающиеся, как правило, в крупных предприятиях сетевой торговли, — отметила Юлия Александровна.

Справка

Потребительский кредит — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора для личных целей.
Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить и получающее или получившее потребительский кредит.

— На что в первую очередь нужно обратить внимание, если решили взять кредит?

— Следует убедиться, что организация, предлагающая кредит, — это банк. Сделать это можно на сайте Банка России.

— Взимается ли плата банком за открытие счета и зачисление на него потребительского кредита?

— Если в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита кредитор открывает заемщику банковский счет, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно, то есть, без взимания каких-либо комиссий. Бесплатно рассматривают­ся и заявление о предоставлении кредита, а также иные документы, предоставленные заемщиком, оценка кредитоспособности заемщика также производится кредитором без взимания платы. Условия договора потребительского кредита могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке только в случаях, предусмотренных законом.

— Обязательно ли заемщику страховать жизнь?

— Страхование жизни и (или) здоровья является самостоятельной услугой, и получение кредита не может быть поставлено в зависимость от заключения дополнительного договора, в том числе и договора страхования.

Банк не может требовать от вас заключить договор страхования, но вправе предложить кредитный договор с таким условием. Право выбора за заемщиком.

— Что самое важное в кредитном договоре?

— Особое внимание при заключении договора следует обратить на график платежей. Убедитесь, что ежемесячная сумма выплат по кредиту посильна для вашего бюджета. Подробно изучите условия не исполнения договора, то есть, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, грозит ли вам начисление неустойки, штрафов, пени. Посмотрите, есть или нет дополнительные комиссии и платежи, взимаемые банком. Обратите особое внимание на полную стоимость кредита в процентах годовых — она указывается в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора (в расчет полной стоимости кредита включаются ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре. Изучите дополнительные услуги (их обязательность и стоимость). К ним относится страхование, плата за выпуск и обслуживание кредитной карты и другие. Важно, чтобы информация банка о своих продуктах, в том числе кредитных, была полной и доступной.

Внимание!

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изу­чите его условия, устанавливающие ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых вам не известно или смысл которых вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие вас вопросы. Если не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.