КАСКО с франшизой: кому подходит и как работает

Фото: www.freepik.com

Высокая стоимость автострахования заставляет искать способы экономии без ущерба для защиты. Франшиза становится популярным решением, позволяющим существенно снизить размер премии. Однако такой подход подходит не всем водителям — важно понимать все нюансы работы механизма. Грамотно подобранное КАСКО с франшизой может сэкономить значительные суммы.

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь оплачивает самостоятельно при каждом обращении за возмещением. Страховая компания покрывает только ту часть ущерба, которая превышает установленный лимит собственного участия.

Механизм работы достаточно прост. Предположим, франшиза составляет 30 000 рублей, а ущерб от аварии — 80 000 рублей. Страховщик выплатит 50 000 рублей, остальную сумму доплачивает владелец авто. Если повреждения оцениваются в 25 000 рублей, то весь ремонт оплачивается из собственного кармана.

Размер скидки на премию зависит от величины франшизы и может достигать 40–60 % от базовой стоимости полиса. Чем выше готовность к самостоятельным тратам, тем больше экономия на страховых взносах. Это позволяет существенно снизить ежегодные расходы на защиту автомобиля.

Виды франшиз в автостраховании

Условная франшиза действует только при незначительном ущербе. Если повреждения превышают установленный лимит, страховая покрывает всю сумму ремонта без доплат со стороны клиента. При меньшем ущербе возмещение не производится вовсе.

Безусловная франшиза применяется во всех случаях обращения. Независимо от размера убытка, владелец автомобиля доплачивает фиксированную сумму. Такой тип встречается чаще и обеспечивает большую экономию на премии.

Основные разновидности франшиз:

• Временная — действует определенный период после аварии.
• Динамическая — размер увеличивается с каждым новым обращением.
• Агрегатная — общий лимит собственного участия за год.
• Льготная — не применяется при определенных видах ущерба.

Выбор конкретного типа зависит от индивидуальных потребностей и готовности к различным финансовым обязательствам при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки КАСКО с франшизой

Главное достоинство такого подхода — значительная экономия на страховых взносах. Снижение премии на 30–50 % позволяет высвободить средства для других целей или выбрать более дорогой автомобиль при том же бюджете на страхование.

Франшиза стимулирует осторожное вождение и бережное отношение к транспорту. Знание о необходимости доплачивать при каждой аварии делает водителей внимательнее на дороге и побуждает избегать рискованных маневров.

Основные недостатки связаны с дополнительными тратами при ремонте. Каждое обращение в страховую требует собственных вложений, что может создать финансовую нагрузку. Особенно это ощутимо при нескольких авариях в течение года.

Мелкие повреждения часто остаются без ремонта из-за нежелания тратить собственные средства. Накопление незначительных дефектов может снизить товарный вид автомобиля и его рыночную стоимость.

Кому подходит КАСКО с франшизой

Опытные водители с большим стажем безаварийной езды — идеальные кандидаты для такого страхования. Низкая вероятность обращений позволяет экономить на премии без существенного риска дополнительных трат.

Владельцы дорогих автомобилей получают максимальную выгоду от франшизы. Высокая стоимость полиса без ограничений делает экономию особенно ощутимой, а относительно небольшая франшиза не создает серьезной нагрузки.

Подходящий профиль клиента:

• Стаж вождения более 5–7 лет без серьезных аварий.
• Стабильный доход, позволяющий покрыть непредвиденные расходы.
• Аккуратный стиль вождения и соблюдение ПДД.
• Наличие резервного фонда на случай ремонта.

Начинающим водителям и людям с ограниченным бюджетом такой вариант может не подойти из-за высокой вероятности обращений и сложности с покрытием дополнительных расходов.

Как правильно выбрать размер франшизы

Оптимальный размер франшизы составляет 1–3 % от стоимости автомобиля или сумму, которую можно безболезненно потратить 2–3 раза в год. Слишком маленькая франшиза не даст существенной экономии, слишком большая создаст финансовые проблемы.

При выборе стоит учитывать стоимость типичного ремонта для конкретной модели. Франшиза в 20 000 рублей может покрыть замену бампера бюджетного авто, но будет недостаточной для премиального седана.

На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить условия франшизы от разных страховщиков и подобрать оптимальное соотношение размера скидки и собственного участия. Это поможет найти наиболее выгодное предложение для конкретной ситуации.

erid: 2SDnjd2sSmk
ПАО "Московская Биржа ММВБ-РТС"
ИНН: 7702077840
Реклама